[ssii]

Tcharli a écrit:

ssii a écrit: Mais vous le spécialiste, qu'est ce que vous pouvez conseiller ? A part récupérer l'argent en Salaire et/ou dividende et l'investir dans une assurance vie ? Ici ? Rien directement, je crois que celui qui connaît le mieux votre situation et le plus à même de vous conseiller est votre expert-comptable. L'assurance vie est une démarche personnelle, hors entreprise. Il me semble qu'on parlait de tréso d'entreprise. Prime d'état en assurance vie ? Cela n'existe pas. Un rachat est possible à tout moment sur un contrat AV. La seule chose à savoir, c'est que vous êtes fiscalisé sur les rachats (= retraits) DEFINITIFS si vous retirez des fonds avant 8 ans, cad sur les plus-values/ intérêts (pas sur votre capital, ouf). Mais rien en vous empêche de faire des avances en AV (vous vous empruntez sur votre propre épargne hors fiscalité sous réserve de le réintégrer sous 3 ans). Pratique au lieu d'emprunter pour acheter une voiture par exemple, si vous avez suffisamment sur votre contrat. Je pense que François Soft a dû avoir affaire à un conseiller à sa banque. Tiens, j'en parlais plus haut. Sinon, des AV à 0% de frais d'entrée, ça existe partout. Aucun blocage sur 8 ans (çà, c'est une incompréhension très répandue).

Mr Tcharli, pourriez vous développer un peu plus ce qui est en gras svp ?
Merci

[Tcharli]

Sur quel sujet précisément, SSII ?

[ssii]

Tcharli a écrit:

Sur quel sujet précisément, SSII ?

En fait, je n'ai pas compris cette phrase:

Citation:

Mais rien en vous empêche de faire des avances en AV (vous vous empruntez sur votre propre épargne hors fiscalité sous réserve de le réintégrer sous 3 ans). Pratique au lieu d'emprunter pour acheter une voiture par exemple, si vous avez suffisamment sur votre contrat.

[mixomatose]

ssii,
en principe l'argent placé en AV est bloqué jusqu'à l'échéance, mais en pratique, il y a un mécanisme très commode dit d' "avance", qui permet de demander à l'assureur de te faire une avance gratuite sur la valeur actuelle des sommes déjà placées (jusqu'à de l'ordre de 80% du capital acquis). Bien sur, ls sommes retirées comme avance ne rapportent pas. C'est très souple.
_________________
calculette de charges sociales TNS indépendant en ligne, comparateur simulateur Autoentrepreneur EI EURL
http://www.entrepriseindividuelle.info/Calc_CharSoc.php

[Tcharli]

Mixomatose: Un contrat d'AV n'est absolument pas bloqué 8 ans, c'est une mauvaise interprétation couramment répandue: Si on rachète (= retire) tout ou partie de son épargne et de façon DEFINITIVE pendant les 8 premières années, on est fiscalisé sur les intérêts des sommes retirées. Nuance ! Les sous sont disponibles à tout moment dès le début.

Une avance, c'est un système très souple et très pratique, hélas trop peu connu: Vous POUVEZ retirer des fonds d'un contrat d'AV mais de FACON TEMPORAIRE et à condition de les remettre dans un délai de 3 ans (à votre rythme) sinon le fisc considère l'opération comme un rachat (donc définitif) et vous taxe comme ci-dessus.

Opération hors fiscalité !

Selon les contrats, on peut retirer 60%, 80% de son épargne. Ce n'est pas gratuit mais quand même avantageux. Et pendant ce temps là (!), votre épargne continue de rapporter comme si elle était intacte.

Exemple: Mr X a un contrat d'AV avec 100 000 € dessus. Il a besoin de 40 000 € momentanément. L'avance coûte, au pif 1% l'an. Le fonds en euros rapporte 4% l'an => il "s'auto emprunte" 40 000 € qu'il devra "se" rembourser dans un délai de 3 ans.
Le contrat qui ne comporte plus que 60 000 € va tourner pendant la durée de l'avance comme s'il contenait toujours 100 000 €.
Moralité: Il va rembourser les 40 000 € au taux de 4% + 1% d'intérêts d'avance soit 5%. Mais comme le contrat lui rapportera 100 000 € x 4% => coût réel de l'opération 5% - 4 % = 1%. Clair ?

Ca peut être très pratique: ça évite un crédit pour acheter une voiture, ça permet d'éviter un crédit relais entre deux opérations immobilières, ça permet de solder un emprunt plus vite et moins cher qu'à la banque, etc.

A ne pas faire tous les ans sur le même contrat sinon, le fisc, pas fou, n'est-ce pas ?


Très souple.

Attention, ça ne marche pas sur un contrat Madelin, la fiscalité est différente.