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Obtenir un crédit?


Obtenir un crédit?

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16/03/17 à 19:14
bech jo
Freelance
discret
Inscrit le 31 Oct 2016
Messages: 14
Vous aussi vous connaissez (avez connus) ce problème?

J'ai actuellement signé une reservation pour un appart, et j'ai donné un acompte de 3000 euros.
Mais les banques sont très fermées aux indépendants, j'ai pourtant un revenu net de 4500 euros / mois.
Je n'ai qu'un seul bilan.

J'ai toujours été en CDI avant, et pourrait retrouver facilement s'il le fallait.

Ce matin, j'ai eu un courtier au téléphone, ça se passait bien jusqu'à ce que je lui dise que je suis TNS... d'un coup le ton a changé et je ne le sentais plus vraiment à l'écoute...

j'ai pourtant un apport conséquent, une épargne conséquente, et un revenu plutôt correct.

Je lui ai dit mot pour mot que si c'est pour m'envoyer sucer une banque pourri pour avoir un taux de merde c'est pas la peine...

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16/03/17 à 22:07
mixomatose
Membre
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Grand Maître
Inscrit le 12 Fév 2008
Messages: 5994
Problème archi connu. Bienvenue au club...
Tu peux lire la section "Se loger quand on est indépendant" sur mon site.


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17/03/17 à 10:48
findus
Freelance
Grand Maître
Inscrit le 10 Avr 2007
Messages: 2998
ma résidence principale je l'ai fait en étant indépendant, aucun probleme
(2 bilans)

mon locatif idem (4 bilans)

après ma femme travaille dans une banque en interne, donc c'est plus simple...

on va voir pour le prochain, je compte le faire en SCI tout seul avec mes enfants...

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17/03/17 à 11:33
hamdiml
Freelance
actif
Inscrit le 14 Avr 2015
Messages: 74
C'est vrai que la conseillère perso, une jeune, a directement bloqué.

J'ai discuté avec ma banque. La conseillère Pro a beaucoup d'année d'expérience.
Elle m'a dit que je peux l'avoir sans problème.

Pourtant je lui ai dit que c'est ma 1ere année d'activité, tout juste le premier bilan.
Elle m'a dit que je travaille dans un domaine très demandé (développeur) et qu'il n'y aura pas de souci. Que le calcul va se faire selon mes IR des deux précédentes années.

Je vais la rencontrer à nouveau ce lundi pour discuter plus du process.

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17/03/17 à 13:48
bech jo
Freelance
discret
Inscrit le 31 Oct 2016
Messages: 14
Je l'ai déjà lu.

C'est effectivement très véridique...

ça me tue de voir des jeunes sortir d'école avec un salaire de moins de 2000 euros net et obtenir un crédit immobilier car ils ont le fameux CDI...

Et que moi, par choix j'ai décidé de quitter mon CDI, par la même occasion mes revenus ont augmenté, et je suis refusé dans l'accord d'un prêt.
Je vais quand même pas signé chez Orange le temps d'avoir mon crédit et re-démissionner ensuite...

J'ai eu aussi quelques problèmes avec des agences immobilières qui demande un CDI pour de la location...

Je vis donc dans un logement de 45m2 dans une résidence pour étudiant alors que je suis ingénieur, j'ai 7 ans d'expérience, 0 trou dans le CV et des revenus mensuels supérieurs à 4500 net (ceci dit ci on essaye de voir le bon côté, ça me permet de faire grossir mon épargne)

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17/03/17 à 13:49
wormseric
Freelance
nouveau
Inscrit le 24 Fév 2014
Messages: 5
Bonjour,

Contacter plutôt votre banque ou vous avez vos comptes perso ou en pro. Eux seuls connaissent l'historique de vos comptes.

Oublier les organismes tel que meilleurx taux ou capfi. Ils ne fonctionnement qu'avec le crédit logement qui exige min 3 bilans voir 5. Vous êtes du coup obliger de passer par une hypothèque.

J'ai eu le même souci que vous, je souhaiter souscrire un prêt immobilier pour de l'investissement locatif et je n'avais qu'un seul bilan.

J'ai pris plusieurs rdv avec différentes banques et tous me disait la même chose : pas assez de bilan. Les seuls qui furent à mon écoute, c'était les banques ou j'avais mes comptes bancaires. Le seul bémol, vous ne pourrait souscrire qu'à une hypothèque. Le crédit logement c'est 3 bilans min. C'est ce que j'ai eu auprès de ma banque CIC qui m'ont prêté sans problème.

Un courtier m'a conseillé de voir avec Caisse d'Epargne ou il pourrait me proposer qqchose. Mais je l'ai pas fait, j'avais déjà mon prêt immo accepter par le CIC.

Eric

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17/03/17 à 14:24
k-as
Freelance
actif
Inscrit le 23 Oct 2015
Messages: 26
C'est marrant moi aussi je suis au CIC et j'ai le même discours de ma conseillère.

Perso, l'hypothèque ne me gêne pas plus que ça, c'est un peu plus cher que Credit Logement mais bon, pas la mort non plus.
Le gros point d'avantage avec le CIC, c'est le pouvoir de décision en agence sans devoir demander l'aumône à un Back-Office.

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17/03/17 à 15:16
Tcharli
Conseiller entreprise
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Grand Maître
Inscrit le 21 Nov 2008
Messages: 1734
Bonjour,

Et vous n'oublierez pas d'externaliser l'assurance décès-incapacité-invalidité de votre emprunt si vous avez la chance de l'obtenir.

Voir un courtier en assurances bien au fait de ce domaine plutôt que de fouiner du côté des comparateurs bidons avec plateformes téléphoniques où les gens travaillent à la chaîne.

La démarche peut être d'accepter dans un premier temps l'assurance groupe de la banque pour ne pas trop éveiller ses soupçons. Sinon, elle risque, la porte du bureau fermée et sans témoins, de faire du chantage sur le taux.

Dans la première année, vous bénéficiez de la Loi Hamon (oui, celui dont on parle en ce moment) pour substituer l'assurance de la banque par celle que vous trouverez à l'extérieur, en principe mieux conçue et moins chère pour votre jeune âge. Un peu casse-tête vis-à-vis des banques qui parfois font montre de réticence, mais on y arrive.

L'autre possibilité est la suivante:

Nouvelle loi:

a) Les prêts souscrits depuis le 22 février 2017 bénéficient (enfin) de la possibilité de résiliation annuelle à la date d'échéance principale.

b) Les autres prêts en cours antérieurs à cette date bénéficieront de cette disposition au 1er janvier 2018.

Cherchez aussi l'économie de ce côté, elle peut être considérable pour des personnes jeunes comme les freelances.


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PRS COURTAGE
Cabinet de courtage d'assurances.
Protection sociale des Travailleurs Non Salariés.
ORIAS n° 07 005 467
contact(*)prs-courtage.com
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17/03/17 à 20:01
mbCoCo
Freelance
très actif
Inscrit le 08 Mar 2013
Messages: 76
wormseric a écrit:

Oublier les organismes tel que meilleurx taux ou capfi. Ils ne fonctionnement qu'avec le crédit logement qui exige min 3 bilans voir 5. Vous êtes du coup obliger de passer par une hypothèque.

Bonjour,
C'est faux d'affirmer que CAFPI ou Meilleurs Taux ne fonctionnent qu'avec Crédit Logement. C'est plutôt un choix des groupes bancaires.
Je suis passé récemment par CAFPI, nous avons eu le blocage Crédit Logement (avec BNP) et du coup CAFPI m'a trouvé une banque qui ne passe pas par Crédit Logement (Caisse d'Epargne dont le fond de garantie appartient au groupe).
Au passage ma banque (SG) m'avait proposé l'hypothèque après le refus Crédit Logement.

Je pense qu'il faut passer par un courtier et ne rien lâcher (j'ai eu 2 refus, une proposition avec hypothèque et enfin une avec caution).

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17/03/17 à 22:44
mixomatose
Membre
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Grand Maître
Inscrit le 12 Fév 2008
Messages: 5994
Au lieu de l'hypothèque, il existe aussi pour les biens anciens l'inscription en "Privilège de Prêteur de Deniers", qui est nettement moins chère et donne les mêmes garanties à la banque.
Et méfiance/prudence avec les cautionnements qui ne vous mettent pas à l'abris de poursuites par l'organisme de cautionnement en cas de défaillance.


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