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Prêt immobilier - exigence de 5 bilans pour crédit logement


Prêt immobilier - exigence de 5 bilans pour crédit logement

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22/01/20 à 11:32
bemji
Freelance
discret
Inscrit le 05 Déc 2016
Messages: 14
Bonjour tout le monde,

Je suis freelance avec 3 bilans et ma femme est salariée en CDI depuis plusieurs années.

Dans le cadre de l'acquisition de notre résidence principale (avec apport), nous faisons face à un refus de la caution crédit logement et le motif est que je dois avoir minimum 5 bilans.

Nous n'aimerions pas passer par un crédit hypothécaire...

Des retours d'expérience?

Pourrions nous partir sur un crédit hypothécaire puis faire un rachat dans 2 ans (en espérant que les taux aient baissé d'ici là)?

Est ce que peu importe la banque sollicitée ce sera un refus du crédit logement? (La banque qui nous a notifié le refus jusqu'à présent est LCL)

Merci d'avance.

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22/01/20 à 12:01
ptit bouh
Freelance
nouveau
Inscrit le 26 Avr 2019
Messages: 4
c'est vraiment etonnant qu'on vous refuse le credit logement alors que vous avez 3 bilans

Pour ma part je viens de proceder a un rachat de credit (20 ans via LCL) alors que j'ai 0 bilan (j'ai débute en decembre 2018) et ma femme ne travaille pas.
Le rachat de credit a pourtant été validé par le crédit logement. J'ai l'impression que c'est un peu pile ou face chez eux pour donner leur accord.

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22/01/20 à 12:06
bemji
Freelance
discret
Inscrit le 05 Déc 2016
Messages: 14
Merci pour ton retour, effectivement étonnant alors.

Une question, si LCL me refuse le crédit logement ca veut dire que ce sera automatiquement le cas pour toutes les autres banques ayant recours au crédit logement?

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22/01/20 à 13:50
ptit bouh
Freelance
nouveau
Inscrit le 26 Avr 2019
Messages: 4
Chaque demande de pret va impliquer une demande aupres de credit logement.
J'aurai tendance à penser que tout depend de
- comment le dossier est monté par le banquier
- sur qui on tombe (cf mon accord sans anciennete aucune).


J'essaierai dans d'autres banques, il ne faut de toute facon pas s'arreter à une seule banque.
Avez vous essayer de passer par les services d'un courtier ? peut etre que cela peut aider

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22/01/20 à 14:19
ENiYi
Freelance
impliqué
Inscrit le 09 Fév 2016
Messages: 366
Bonjour,

Sur un ancien post, je disais qu'il fallait privilégier le dialogue avec un conseiller pro plutôt qu'un conseiller particulier : le conseiller pro saura mieux présenter votre profil car il connaît votre activité, sait lire un bilan et peut faire une projection dans le temps; contrairement à un conseiller particulier.

En ce qui concerne Crédit Logement, ce n'est pas tant que ça du pile ou face : certains critères peuvent peser dans la balance. Dans le cas de ptit bouh, certains facteurs ont peut être favorisé l'accord tels que :
- il fait un rachat de crédit, donc il a déjà un patrimoine; c'est plus rassurant sur sa capacité à rembourser un prêt,
- il était peut-être déjà connu de Crédit logement,
- etc...

Sachez aussi qu'avec 5bilans, votre dossier ne sera pas non plus automatiquement accepté.

Cependant, essayez avec d'autres banques; Ca ne vous coûte rien.

Cdt
ENiYi

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22/01/20 à 15:56
bemji
Freelance
discret
Inscrit le 05 Déc 2016
Messages: 14
Merci beaucoup pour vos réponses.

LCL nous propose quand même un crédit hypothécaire, qu'en pensez-vous?

Si non, bien évidemment nous sommes en train de voir avec d'autres banques mais celles qui vont devoir passer par le crédit logement, est ce que ça va de nouveau être rejeté? (Vu que c'est toujours le même organisme qui gère le crédit logement, ou alors ça dépendra comment est monté le dossier?)

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22/01/20 à 15:56
hmg
Conseiller entreprise
avatar
Grand Maître
Inscrit le 09 Jan 2005
Messages: 24416
Bonjour,

Je suis surpris de cette demande. 5 ans c'est énorme.

Mais il y a de plus en plus d'emprunts risqués, les règles ont peut-être changées.

Voyez si avec 3 bilans et un prévisionnel cela pourrait passer.


_________________
Cordialement,

- HMG - hmg_71@yahoo.fr
Expert comptable - Paris - www.hmgec.com
Pensez à regarder le contexte et la date des réponses. Elles ne s'appliquent pas toujours à tous les cas.
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22/01/20 à 17:10
vdaxeis
Freelance
impliqué
Inscrit le 23 Fév 2010
Messages: 474
Bonjour,

5 ans est enorme mais sans prejuger du contenu de ces bilans, il y a bilan et bilan

A remuneration egale, 2 freelance peuvent presenter 3 bilans chacun avec une conclusion de la banque differente

Si ces 3 bilans ne montrent pas un CA stable (variation de -30% d'une année à l'autre) ou un resultat stable (voir negatif une année), il ne me parait choquant que la banque considere que le dossier est encore trop risqué et demande 2 annees supplementaires

mais bon, ca reste rude comme reponse..

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22/01/20 à 17:42
ENiYi
Freelance
impliqué
Inscrit le 09 Fév 2016
Messages: 366
bemji a écrit:
LCL nous propose quand même un crédit hypothécaire, qu'en pensez-vous?
Il est vrai que nul ne sait ce qui pourrait arriver dans le futur, mais dans l'hypothèse qu'en principe vous serez en capacité d'honorer votre financement l'hypothèque resterait qu'une formalité. Certes ça a un coût à la mise en place; mais si c'est la solution pour concrétiser votre projet...

Sachez aussi que selon le niveau où est rendu la réalisation de votre bien immobilier, vous pouvez combiner hypothèque et privilège de prêteur de deniers.

Courage
ENiYi

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23/01/20 à 10:35
mbCoCo
Freelance
impliqué
Inscrit le 08 Mar 2013
Messages: 217
Bonjour,

Vous pouvez voir aussi avec les banques du groupe BPCE, ils ont un autre organisme de caution (SACCEF) et ça évite l'hypothèque. J'ai fait face à un refus de Crédit Logement (avec 3 bilans) et la SACCEF a accepté.

Bon courage.

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