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portage salarial - prêt immobilier et courtier

karuna

23 Messages

discret
24/07/2021 à 20:11

Bonjour à tous,
je suis actuellement en cdi portage salarial depuis 7 mois en tant que consultant en informatique, période d'essai validée.
Je compte acheter ma résidence principale, je suis prêt à aller jusqu'à 60% d'apport personnel.
j'ai contacté 2 courtiers dernièrement, j'ai été surpris par leur réaction, le premier n'a pas voulu aller plus loin, il part du principe que je suis indépendant et que c'est mort (sauf si je suis prêt à nantire le reste de mes économies chez la banque qui me prêtera ce que je ne souhaite pas), le deuxième ne voyait aucun souci  pour un porté comme moi (j'ai insisté sur le fait que je suis en portage salarial), pour lui j'ai des fiches de paie avec un contrat cdi, donc aucun souci.
J'ai peur donc de me retrouver dans le cas où je passerai par le deuxième courtier et me retrouver face à un courtier qui ne défendrait pas bien mon dossier, par manque peut être d'expérience face à mon type de profil, et j'aimerai pas non plus lui courir après s'il se trouve face à des refus répétés de la part des banque et qu'il chercherait à temporiser, ou qu'il se concentre sur des dossiers plus simples que le mien, ou encore pire lui courir après pour récupérer les attestations de refus pour pouvoir récupérer le séquestre...j'ai vu quelques témoignages sur le net, les relations avec les courtiers peuvent être compliquées
Ma question est ce qu'il ne vaudrait pas mieux tenter ma chance et voir directement les banques, ou tenter ma chance avec le courtier. Qu'en pensez-vous?
Je suis ouvert si vous avez des contacts de courtiers fiables et rompus à défendre des profils d'indépendants.

_lael

739 Messages

impliqué
24/07/2021 à 21:40

Les courtiers de prêt immobiliers n'ont plus vraiment de valeur ajouter actuellement.

Du fait du contexte de taux bas certaines banques ne travaillent plus avec les courtiers ou ne les rémunèrent juste pas.
Ce qui fait que c'est le client qui doit payer le courtier qui demandera en général environ 1% du montant emprunté.

Pour de très bons profils un courtier reste un plus car il peut vous obtenir des taux qu'il n'est pas possible d'avoir seul en agence.
Mais un indépendant n'est pas considéré comme un bon profil.


Mais comme vous a dit le courtier, le portage c'est considéré comme un CDI donc ça ne devrait pas vous pénaliser, d'autant plus si vous avez ce statut depuis suffisament longtemps pour laisser penser que vous n'êtes plus en période d'essai. Car la période d'essai n'a pas vraiment de sens en portage.
Et ce même si c'est un "CDI précaire" car le "indéterminé" veut dire dans ce cas précis "jusqu'à la fin de la mission en cours dont la date n'est pas connue d'avance" (contrairement au CDD ou la date est pré-déterminée) et non pas "jusqu'à démission ou licenciement".
Mais on a des politiciens qui aiment bien jouer sur les mots pour réussir à précairiser le sacro-saint CDI tout en interdisant les banques et autres organismes de faire une quelconque distinction entre le CDI chantier / CDI portage et le CDI traditionnel.
Ce qui est bien entendu totalement hypocrite.

Et ça passe mieux auprès d'une partie de la population de faire croire que ce n'est pas un statut précaire et que ça ne les pénalisera en rien par rapport à un CDI traditionnel ce qui est bien entendu totalement faux.
C'est tout aussi précaire qu'un CDD.

Philgood20

101 Messages

très actif
25/07/2021 à 02:22

Vous

karuna

23 Messages

discret
25/07/2021 à 03:33

Merci _lael,
Quand vous dites "Mais on a des politiciens qui aiment bien jouer sur les mots pour réussir à précairiser le sacro-saint CDI tout en interdisant les banques et autres organismes de faire une quelconque distinction entre le CDI chantier / CDI portage et le CDI traditionnel." ça veut dire que la loi interdit d'avoir une case particulière qui fait le distinguo entre les types de cdi, dans les formulaires de simulation par exemple.
Mais aucune loi n'oblige une banque dans les faits à avoir un "scoring" équitable entre un cdi classique vs un cdi de portage...c'est comme un videur de boîte de nuit, il peut refuser qui il veut:)
J'ai lu des témoignages où dans la même banque, dans 2 agences différentes, la réponsé peut être diamétralement différente, un conseiller peut tiquer et un autre dira pas de problème...ça c'est la première étape, après j'ai cru comprendre que "crédit logement" pour la partie garantie emprunt, ne va pas suivre, je suis curieux de voir les retours de gens qui ont été en portage cdi ou cdi chantier et qui ont eu leur prêt, notamment sur le type de garantie (asssurance banque, hypothèque, ippd....) qu'ils ont réussi à avoir. Un grand merci d'avance

Laura.p63

726 Messages

impliqué
25/07/2021 à 06:56

J'irai dans le même sens que _lael, avec un cdi de portage + 60 % d'apport vous pouvez directement aller taper à la porte des banques.
Après comme vous le dites les réponses sont très variables en fonction de la banque du conseiller et des objectifs du moment donc ça demande un peu de temps.
Mais franchement j'avais fait le calcul sur le plan perso pour un courtier qui prenait 2% de la transaction (oui le mien était plus gourmand), je pouvais prendre l'équivalent d'un mois de vacances pour m'occuper de créer les dossiers, d'aller au rdv, etc.

Philgood20

101 Messages

très actif
25/07/2021 à 10:02

Vous devriez faire une demande de crédit  auprés des banques en ligne type fortuneo ou boursorama, la demande se fait en ligne et à partir du moment où vos dernières fiches de paye présentent des salaires d'un montant régulier vous devriez avoir toutes les chances d'être étudié comme un cdi de sept mois d'ancienneté.
Sinon aller voir votre banquier serait aussi un bon point de départ, avec votre d'apport il vous écoutera probablement.

_lael

739 Messages

impliqué
25/07/2021 à 11:06

karuna a écrit : J'ai lu des témoignages où dans la même banque, dans 2 agences différentes, la réponsé peut être diamétralement différente, un conseiller peut tiquer et un autre dira pas de problème...ça c'est la première étape, après j'ai cru comprendre que "crédit logement" pour la partie garantie emprunt, ne va pas suivre, je suis curieux de voir les retours de gens qui ont été en portage cdi ou cdi chantier et qui ont eu leur prêt, notamment sur le type de garantie (asssurance banque, hypothèque, ippd....) qu'ils ont réussi à avoir. Un grand merci d'avance
 
Ca dépend de la formation qu'ils ont suivi.
Ceux qui ne sont pas correctement formés vont tiquer en croyant qu'ils doivent considérer ça différemment d'un CDI.
Car c'est en toute logique la réaction qu'on est censé avoir devant un tel CDI précaire.

Mais selon les consignes qu'ils sont censées recevoir, la distinction ne doit pas être faite entre ce CDI de portage et un CDI traditionnel.
Il n'y a pas de cases pour les différencier.
Idem pour l'organisme de cautionnement type cr*dit logement.

danos1

9 Messages

nouveau
26/07/2021 à 10:30

Je pense qu'un courtier peut être utile, surtout lorsqu'on n'a pas un profil "classique".
J'ai pu obtenir mon prêt grâce à l'un deux alors que j'ai eu plus de difficultés en passant en direct avec les banques.
En plus ça ne m'a pas coûté bien cher, vu que son prix est fixe et ne dépend pas de la valeur du bien.

_lael

739 Messages

impliqué
26/07/2021 à 11:29

danos1 a écrit :Je pense qu'un courtier peut être utile, surtout lorsqu'on n'a pas un profil "classique".

 
J'aurais au contraire tendance à penser le contraire.
Comme quoi il y a seulement les profils classiques et faciles qui les intéresse.

Typiquement à part un seul courtier, je me suis systématiquement fait envoyer bouler et c'est aussi le retour que font de nombreuses personnes.
Mais je suppose qu'il doit aussi y avoir des courtiers qui ont des banques qui sont intéressées par ce type de profil et qui restent donc ouverts à ce genre de clients.

yfful

10 Messages

discret
26/07/2021 à 13:10

Petit retour personnel sur le choix du courtier : en effet tous les courtiers ne sont pas familiers avec les profils en portage. Je te conseillerai si tu passes bien par un courtier de vérifier avec lui qu'il connaît ce "statut" et sait remplir correctement le dossier auprès des banques.

J'ai fait plusieurs courtiers qui n'ont pas su m'obtenir de réponses favorables, avant de trouver un courtier qui avait l'habitude de traiter des dossier de personnes en portage et tout à roulé.

karuna

23 Messages

discret
27/07/2021 à 20:53

merci à tous pour ces retours