100 % FREELANCE 100 % IT
100 % FREELANCE 100 % IT
 

Sujet verrouillé

comment choisir son PER ?

Compte supprimé

4 Messages

08/12/2021 à 11:32

Bonjour à tous,

Je suis à la recherche d'un plan épargne retraite et je voulais savoir si vous aviez des conseils à me donner.

Est ce que je dois voir avec un courtier ou plutot avec ma banque par exemple ?

Bonne journée

Sabine

Droopyann

788 Messages

impliqué
08/12/2021 à 22:31

Bonsoir Sabine,

Vous avez plusieurs infos intéressantes sur ce fil : https://www.freelance-info.fr/forum/freelance_25942.html

Pensez aussi à regarder sur les couriters et banques en lignes, qui peuvent proposer des produits avec moins de frais.

Yann
EURL-IS depuis juillet 2019

_lael

779 Messages

impliqué
09/12/2021 à 11:55

Les critères importants selon moi :
- Comparer la rentabilité des profils de gestions pilotés (différents profils avec différents niveaux de risque pour ceux qui préfèrent déléguer la répartition de l'investissement)
- Comparer le nombre de fonds (OPCVM et fonds euros), scpi, etf, actions, etc... accessibles en gestion libre (si on veut gérer soit même l'investissement)
- Comparer les frais :
0% de frais à l'entrée et à la sortie
0% de frais d'arbitrage (en particulier les frais un peu "cachés" de réinvestissement sur fonds euros ou de "sécurisation des gains")
max 0.6%/an de frais sur les unités de compte / fonds euros
max 0.2%/an de frais de gestions pilotés additionnels
faire attention aux bonus de rendement que peuvent s'octroyer les assureurs sur les SCPI et sur certains fonds maison.
- Frais d'arrérage (si on vise une sortie en rente viagère)

Certains ont également des offres de bienvenue avec des primes de 200-300€ pour 5000€ investis là où les courtiers physiques prendront l'équivalent mais en frais.

Viser de préférence des courtiers en ligne avec des frais très bas (pas de frais d'entrée) et souvent de bien meilleurs produits (moins de frais, meilleurs rendements, plus de choix et interfaces plus ergonomiques) que ceux des courtiers physiques, conseillers bancaires ou conseillers patrimoniaux.

adenoyelle

165 Messages

impliqué
09/12/2021 à 16:16

Attention aussi, parfois les banques démarchent pour du PER en expliquant que ça peut se débloquer pour l'achat d'une résidence principale. Ce n'est pas du tout avantageux dans ce cas d'utilisation parce que le montant débloqué s'ajoute sur les revenus de l'année du déblocage et vient augmenter l'impôt sur le revenu en conséquence. Pire, du crédit d'impôt initialement sur une tranche à 30% peut se retrouver sur la tranche à 41% si le montant débloqué vous fait dépasser le plafond !